博友之家2021年6月1日，中国人民银行发布了《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。
中国反洗钱监管范围扩大至开发商和中介
此次修法工作经过长期酝酿。2018年，人民银行便开始对《反洗钱法》的修订进行课题研究，并提出了修订目标和具体建议。2019年起，央行深入开展了11项反洗钱重点领域专项调查研究，涉及个人反洗钱义务、受益所有人机制建设、特定非金融机构反洗钱监管、洗钱风险管理、反洗钱数据使用、巨额现金收付申报、反洗钱行政处罚等多个方面。通过分析反洗钱法律制度的不足，提出了切实可行的立法建议，并于2020年2月完成了草案初稿。随后，人民银行两次征求中央和国家有关机关的意见，并组织专家论证会，对草案进行了优化。
央行有关部门负责人表示，修订《反洗钱法》是加强反洗钱工作、推进国家治理能力建设的必然要求。随着反洗钱工作形势的变化，《反洗钱法》的相关规定存在空白和不足，严重制约了我国反洗钱工作的有效开展。修订《反洗钱法》以解决《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》中提出的问题，推动反洗钱工作有效开展，推进国家治理能力建设势在必行。
北京大学法学院教授王新认为，反洗钱作为一个连接点，将我国的金融安全、打击恐怖主义、国际合作等许多非传统国家安全问题联系在一起，是践行总体国家安全观的重要环节和抓手。他指出，面对新的复杂形势和国际合作的大背景，我们需要将反洗钱置于总体国家安全观的视角下进行检视，此次修订《反洗钱法》势在必行。
现行《反洗钱法》于2006年10月31日通过，次年1月1日起正式实施。由于当时中国反洗钱事业刚刚起步，该法更像是一个框架，有很多原则性表述。而本次修订后，内容更加详实。
何为“反洗钱”
本次《征求意见稿》的第二条明确定义了反洗钱：“本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，遏制相关违法犯罪活动，依照本法采取相关措施的行为。”
中国人民大学法学院教授时延安在接受采访时强调，从该定义来看，反洗钱的范围已经扩张至所有犯罪，且明确提出“预防和遏制恐怖主义融资活动”也适用该法。这表明反洗钱工作调整范围有了很大变化，反洗钱制度和机制得以大幅完善。
与现行《反洗钱法》相比，此前反洗钱定义中仅列举了七类洗钱上游犯罪，包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。而全国人大宪法和法律委员会《关于中华人民共和国刑法修正案(十一)(草案)修改情况的汇报》指出，洗钱罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪等共同构成了我国洗钱犯罪体系，洗钱犯罪的上游犯罪包含所有犯罪。
反洗钱认识“三级跳”
本次《征求意见稿》进一步完善了反洗钱义务主体范围和配合反洗钱工作的要求。除了金融机构外，特定非金融机构在从事特定业务时，应当参照金融机构的相关要求履行反洗钱义务；金融机构、特定非金融机构以外的单位和个人应当配合客户尽职调查和反洗钱调查、依法履行巨额现金收付申报等反洗钱要求，并增加了反洗钱特别预防措施要求。
现行《反洗钱法》仅规定了金融机构和特定非金融机构的反洗钱义务。针对特定非金融机构的监管工作已在规范性文件中明确，但由于其法律效力层级低，难以满足当前反洗钱工作的需要。为进一步推动特定非金融机构开展反洗钱工作，有必要将具有共性的、行之有效和成熟的做法上升为法律。
王新表示，根据2019年FATF对我国的第四轮互评估报告，特定非金融机构法律规定的不完善问题，直接影响到3项合规性指标和2项有效性指标的得分，这对我国整体评级和评估后续整改工作影响较大。有必要通过修订法律完善对特定非金融机构相关规定。此次《征求意见稿》，将特定非金融机构纳入反洗钱的义务主体范围，这是一个重大的亮点。
一位资深业内人士强调，全社会都有配合参与反洗钱工作的义务。为提升我国整体反洗钱工作有效性，本次增加对金融机构和特定非金融机构以外单位和个人（以下简称单位和个人）的反洗钱要求。
早期反洗钱工作仅与金融机构联系在一起，认为洗钱损害银行的稳定和公众对银行的信任；中期则意识到洗钱会破坏市场经济活动的公平公正，损害金融机构声誉和正常经营，威胁金融体系的安全稳定，而且成为腐败滋生的温床；在2014年总体国家安全观确立后，我国开始从国家安全战略高度来认识反洗钱问题，并且在顶层进行制度设计。从国内看，反洗钱直接涉及经济安全、金融安全、社会安全等多个领域，与经济、金融、国际政治和合作均紧密地捆绑在一起，已经提升到国家战略层面，成为落实总体国家安全观的重要组成部分。
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